Asesores financieros, claves en el progreso de las pymes

El tejido empresarial español cuenta con la presencia de 2.936.243 pequeñas y medianas empresas, según el informe de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa ‘Cifras PYME’ de marzo de 2024. Esta columna vertebral de nuestro sistema económico da trabajo a más de 9.600.000 personas, desempeñando un papel crucial en la generación de empleo y el dinamismo económico del país.

Sin embargo, a pesar de su importancia, las pymes se enfrentan a una serie de desafíos que pueden obstaculizar su desarrollo y crecimiento. Aspectos económicos como la inflación, la evolución de los tipos de interés o los costes se unen a los retos que plantea el panorama tecnológico, la evolución de los mercados y a las alteraciones en las demandas y necesidades de los consumidores.

Con este escenario complejo y dinámico, contar con asesores y planificadores financieros se vuelve fundamental para las pequeñas y medianas empresas, especialmente si no cuentan con un gran departamento financiero. Estos profesionales no solo ofrecen un profundo conocimiento del entorno económico y financiero, sino que también brindan estrategias y soluciones personalizadas para abordar los desafíos específicos que enfrenta cada tipo de empresa.

Por ejemplo, ante la necesidad de financiación de un negocio, existen numerosas y diversas vías que complementan a las ofrecidas por entidades bancarias. El actual escenario de tipos de interés ha generado un encarecimiento del crédito que, tal y como recoge el Indicador CEPYME, ha hecho que en el último año se haya multiplicado por 2,5 el esfuerzo financiero que han de realizar estas empresas. En este contexto, los asesores financieros desempeñan un papel crucial al presentar y orientar a las pymes sobre opciones financiación alternativa, como el direct lending, el Mercado Alternativo de Renta Fija o el factoring, entre otras. Estas alternativas, complementarias a la financiación tradicional ofrecida por los bancos, pueden resultar atractivas para las empresas al adaptarse mejor a sus necesidades financieras específicas.

Los asesores financieros desempeñan además un papel esencial en la planificación financiera integral de las pymes. Esta planificación implica evaluar y anticipar las necesidades financieras a corto y largo plazo de una empresa, considerando factores como la gestión del flujo de efectivo, la inversión en activos, la gestión de deudas y la preparación para contingencias. Un asesor financiero experto puede colaborar estrechamente con la dirección de la empresa para desarrollar estrategias financieras sólidas que maximicen el rendimiento y minimicen los riesgos, teniendo en cuenta aspectos como la gestión eficiente de los recursos, la diversificación de las fuentes de financiación y la integración de estos planes con las cuestiones fiscales de la empresa.

En este sentido, estos profesionales tienen también un papel relevante en lo relativo a proporcionar orientación en la planificación fiscal, ofreciendo estrategias específicas que permiten a las pymes optimizar su situación fiscal y cumplir con sus obligaciones tributarias de manera eficiente. La planificación fiscal adecuada puede ayudar a los negocios a minimizar su carga impositiva e identificar oportunidades de ahorro, mientras cumplen con las regulaciones fiscales.

Es importante tener en cuenta que en un entorno empresarial tan dinámico y desafiante, la capacidad de adaptarse a las necesidades específicas de cada empresa se vuelve crucial para su crecimiento sostenido en el tiempo. Los profesionales del asesoramiento financiero juegan aquí un papel fundamental al ofrecer un enfoque personalizado y estratégico que aborda los desafíos financieros y fiscales de manera integral, fortaleciendo la posición competitiva de las pymes en el mercado y proporcionándoles la confianza y la tranquilidad necesarias para enfrentar los desafíos empresariales con determinación y éxito.