El asesoramiento como pieza clave de la inclusión financiera
El rincón del asesor
Pilar Barcelona, delegada Territorial del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España en Aragón
En nuestra sociedad, se suele creer erróneamente que el asesoramiento financiero está reservado únicamente para aquellas personas con altos ingresos y un gran patrimonio. Sin embargo, esta afirmación es completamente falsa, ya que el asesoramiento desempeña un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera.
La inclusión financiera implica garantizar que todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos o ubicación geográfica, tengan acceso a servicios financieros básicos y asequibles. Estos servicios abarcan desde cuentas bancarias hasta seguros, créditos y otros productos financieros fundamentales para la vida diaria y el desarrollo económico. Y muchas personas, sin un asesoramiento claro, no conocen la mayoría de las herramientas que están a su disposición.
Los asesores financieros desempeñan una función clave al promover la inclusión financiera a través de un asesoramiento personalizado adaptado a las necesidades de cada persona, sin importar su perfil económico o social.
Pueden ayudar a aquellos con recursos limitados a establecer metas financieras realistas, proporcionar información de utilidad sobre opciones de ahorro y crédito, y aconsejarles en el desarrollo de estrategias para proteger y hacer crecer su patrimonio, sin importar el tamaño que tenga. En este sentido, el asesoramiento financiero puede marcar la diferencia en la vida de las personas al empoderarlas y brindarles las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas sobre su dinero con el objetivo de mejorar su situación financiera.
Además, la digitalización tan rápida que hemos vivido nos ha llevado a recurrir de forma diaria a la tecnología, la cual también desempeña un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera y el acceso al asesoramiento. Las herramientas digitales y las plataformas online son capaces de llegar a las comunidades más remotas o más desatendidas, permitiendo a todas las personas acceder a información financiera y servicios básicos, sin barreras geográficas que lo impidan.
Además, estas innovaciones tecnológicas han sido de gran utilidad a la hora de reducir los costos asociados con el asesoramiento financiero, lo que lo ha ayudado a ser más accesible para un mayor número de personas, derrumbando muchos de los muros que las falsas creencias han construido alrededor de este sector.
El asesoramiento financiero desempeña un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera al proporcionar orientación personalizada, educación financiera y acceso a servicios y productos financieros a todas las personas, sin importar su perfil
Por otra parte, es fundamental que los asesores financieros cumplan con altos estándares éticos y de profesionalidad. La confianza de los clientes y del público en la industria financiera se construye sobre la base de la integridad y la transparencia en la prestación de servicios de asesoramiento. Por lo tanto, es necesario que los asesores financieros estén debidamente capacitados, certificados y regulados para garantizar que actúan alineados con el interés de sus clientes, sin depender de los productos de entidades específicas, y cumplan con las normativas vigentes.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el asesoramiento financiero no puede ser la única solución para lograr la inclusión financiera. Es necesario que los gobiernos, las instituciones financieras y las organizaciones no gubernamentales trabajen en conjunto para desarrollar políticas y programas que faciliten el acceso a servicios financieros básicos y promuevan la educación financiera. Esto implica la creación de programas de educación financiera en escuelas y comunidades, el establecimiento de normas y regulaciones que protejan a los consumidores y promuevan la transparencia en el sector financiero, y la promoción de la inclusión financiera como una prioridad en la agenda política, ya que sin lugar a dudas es uno de los aspectos más poderosos que tienen los ciudadanos para trabajar en pro de su libertad financiera.
En definitiva, podemos afirmar que el asesoramiento financiero desempeña un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera al proporcionar orientación personalizada, educación financiera y acceso a servicios y productos financieros a todas las personas, sin importar su perfil. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas de todos los niveles de ingresos a tomar decisiones informadas y desarrollar estrategias financieras a largo plazo, totalmente adaptadas a sus necesidades. Sin embargo, el asesoramiento financiero por sí solo no puede lograr la inclusión financiera, aunque pueda ser una pieza clave en su desarrollo, ya que requiere de un enfoque integral que involucre a todos los actores relevantes, desde los asesores financieros hasta los gobiernos y las instituciones financieras.
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